Изменения условий выдачи потребкредитов в 2024 году

В 2023 году Банк России несколько раз повышал ключевую ставку, что в свою очередь влияет на процент, под который банки получают кредиты у ЦБ РФ. Соответственно ставка, по которой гражданин может взять кредит, также повышается. По результатам опроса CosmoVisa, каждый третий заемщик, обратившийся в российский банк с целью взять потребкредит, ипотеку, в 2023 году получал отказ.

Общий объем кредитов физлиц достиг максимальных 34,8 трлн рублей на начало ноября 2023 года. По словам юриста и эксперта по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар в беседе с «Известиями», в первой половине прошедшего года рынок кредитования увеличивался, но после существенного повышения регулятором ключевой ставки произошло охлаждение спроса граждан. Из-за повышения кредитными организациями процентных ставок, вероятно, в первые месяцы нового 2024 года будет вынужденное «охлаждение» на разогретом рынке кредитования.

Новые правила кредитования физлиц

• С 1 января 2024 года для банков начнут действовать ограничения по кредитованию клиентов со средним и высоким показателем долговой нагрузки. Существенные меры ужесточения затронут рынок кредитных карт. Допустимое количество потребкредитов, которое банки смогут предоставить заемщикам с высоким ПДН, снижено с 30% до 25% от квартального объема выдач. Максимальный лимит на выдачу кредиток той же группе клиентов уменьшится с 20 до 10%.
• Еще одним нововведением станет предоставление кредитных каникул для россиян, которые оказались в трудной ситуации. Так, если доход гражданина упал на 30% и более, то у него будет возможность отсрочить погашение кредита на срок до 6 месяцев.
• С 2024 года банки будут должны извещать клиентов о рисках невыполнения обязательств. При ПДН свыше 50% кредитная или микрофинансовая организация будет обязана письменно уведомить гражданина о риске неисполнения его обязательств и опасности штрафов.

В 2023 году больше 36% россиян получили отказ на оформление кредита. Чаще всего банки отказывали гражданам при желании взять потребкредит. При этом большинство клиентов, получивших отказ, не знают его причины. Около 52% отметили, что допускали просрочку по кредитным выплатам. Самыми частыми причинами отказа банка в кредитовании стали: недостаточный уровень дохода клиента и плохая кредитная история.